Sparkonto eller fonder: var ska dina pengar ligga?
Det avgörs av när du behöver pengarna. Pengar du kan behöva inom ett par år, som bufferten, lägger du på ett sparkonto. Pengar som kan vara orörda i minst fem till tio år kan du spara i breda fonder med låg avgift, där de har större chans att växa men också kan sjunka på vägen.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Sparkonto: tryggt men växer långsamt
På ett sparkonto får du ränta och kan ta ut pengarna när du vill. Pengarna omfattas av den statliga insättningsgarantin, som Riksgälden står för, upp till ett tak per person och bank. Nackdelen är att räntan ofta är lägre än vad priserna stiger, så pengarna kan förlora köpkraft över lång tid.
Sparkontot passar för:
- Bufferten. Pengar för oväntade utgifter ska finnas när du behöver dem. Läs mer om hur stor buffert du behöver.
- Mål inom några år. En resa, ett körkort eller kontantinsatsen till en bostad du vill köpa snart.
Fonder: större chans, större svängningar
En fond äger många aktier eller räntepapper på en gång, så risken sprids. Över lång tid har börsen gett högre avkastning än sparkonton, men värdet kan falla mycket ett enskilt år. Därför passar fonder för pengar som kan ligga kvar länge, så att du inte tvingas sälja när det har gått ner. Finansinspektionen rekommenderar att pengar du kan behöva inom fem till tio år inte ska ligga på börsen.
Avgiften spelar stor roll. En bred indexfond har ofta låg avgift, och skillnaden mot en dyr fond växer för varje år. Läs mer om hur fonder fungerar.
Gör både och
De flesta behöver båda delarna, i den här ordningen:
- Bygg en buffert på ett sparkonto.
- Spara till kortare mål på sparkonto.
- Spara det som kan vänta länge i breda fonder, gärna varje månad.
Fonderna kan du ha på ett ISK. Där betalar du en schablonskatt i stället för skatt på vinsten, och år 2026 är de första 300 000 kronorna skattefria. Se vad ett månadssparande kan bli i kalkylatorn för månadssparande.
Vanliga frågor
Är det bättre att spara på sparkonto eller i fonder?
Det beror på när du behöver pengarna. Pengar du kan behöva inom ett par år passar på sparkonto. Pengar som kan vara orörda i fem till tio år eller mer passar i breda fonder med låg avgift.
Kan man förlora pengar i fonder?
Ja. Värdet går upp och ner med börsen och kan vara lägre än det du satte in, särskilt om du behöver sälja efter ett fall. Därför ska pengar du snart behöver inte ligga i fonder.
Är pengarna på sparkontot säkra?
Insättningar på sparkonton omfattas av den statliga insättningsgarantin upp till ett tak per person och bank, om banken är med i garantin. Kontrollera det hos din bank.
Ska bufferten ligga i fonder?
Nej. Bufferten ska finnas när något oväntat händer, och då kan fonderna ha sjunkit. Lägg den på ett sparkonto du kommer åt direkt.
Sidan är utbildande och inte finansiell rådgivning. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning, och en investering kan både öka och minska i värde.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Källor
- RiksgäldenSå fungerar insättningsgarantin
- FinansinspektionenFem tips för ditt sparande
- FinansinspektionenFakta om fonder
- SkatteverketSkatt på investeringssparkonto
Hur NFK räknar och väljer källor står på Så räknar vi.
Publicerad , uppdaterad . Skriven av NFK.
Granskad av Philip Castel, medgrundare och ansvarig för guiderna om investeringar.