Sparande: kom igång och få pengarna att växa
Du behöver inte tjäna mycket för att spara. Det viktiga är att komma igång, spara regelbundet och ge pengarna tid. Så här kan du göra, steg för steg.
Så kommer du igång, i tre steg
- Bygg en buffert. Finansinspektionen föreslår en buffert som täcker två till tre månaders nödvändiga utgifter. Ha den på ett sparkonto som du kommer åt snabbt.
- Sätt ett mål. Bestäm vad du sparar till och när du behöver pengarna. Börja med 10 % av lönen efter skatt och sikta på 20 %.
- Välj plats efter när du behöver pengarna. Pengar som du inte behöver de närmsta fem till tio åren kan du investera på börsen. Pengar du behöver tidigare passar på ett sparkonto.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Betala dig själv först
Spara innan du hinner spendera. Lägg undan sparandet direkt när lönen kommer, hellre än att spara det som råkar bli över i slutet av månaden. Även ett litet fast belopp varje månad blir mycket över tid. Fler sätt att hitta pengarna står i guiden om att spara pengar varje månad.
Steg 1: Bygg en buffert
Första målet är en buffert: pengar för det oväntade, på ett vanligt sparkonto du kommer åt snabbt. Det är den som gör att en trasig telefon eller en oväntad räkning inte blir en kris, och att du slipper låna dyrt eller sälja långsiktigt sparande i fel läge. Finansinspektionen föreslår en buffert som täcker två till tre månaders nödvändiga utgifter.
Steg 2: Sätt mål för sparandet
När bufferten finns blir det lättare att spara med syfte. Bestäm vad du sparar till, vad det kostar och när du behöver pengarna. Börja med 10 % av lönen efter skatt och sikta på 20 %.
Räkna på ditt mål
- Buffert
Räkna ut hur stor buffert du behöver och hur länge det tar att spara ihop den.
- Budget
Se vad du har kvar varje månad, så vet du hur mycket du kan spara.
- Spara till bostad
Hur stor kontantinsats som krävs och hur du når den.
- Månadssparande
Se vad ett fast belopp varje månad kan bli över lång tid.
Steg 3: Välj plats efter när du behöver pengarna
Dela upp pengarna efter när du behöver dem:
| Pengarna | Där kan de ligga |
|---|---|
| Bufferten, för oväntade utgifter | Ett sparkonto som du kommer åt snabbt. Finansinspektionen föreslår en buffert som täcker två till tre månaders nödvändiga utgifter. |
| Pengar du inte behöver de närmsta fem till tio åren | De kan investeras på börsen, skriver Finansinspektionen. FI tipsar också om att sprida risken, och skriver att ett bra sätt att göra det är breda, billiga fonder. |
| Pengar du behöver tidigare | Ett sparkonto. Börsen kan ha gått ner just när du behöver pengarna. |
Kortare mål, som en resa eller en ny dator, hör hemma på sparkontot. Långsiktigt sparande kan vara pension eller ett sparande till barnen. Där får pengarna tid, och då kan sparande i fonder vara aktuellt.
Låt tiden och ränta på ränta jobba
För långsiktigt sparande är det ränta på ränta som gör jobbet: avkastning som ger ny avkastning, år efter år. Därför spelar det roll när du börjar.
Ett räkneexempel: två personer sparar 1 000 kr i månaden fram till samma dag, och pengarna växer med 7 % om året. Den som börjar nu sätter in 60 000 kr mer än den som börjar om fem år, men har 386 411 kr mer på slutdagen.
| Start | Sätter in | Värt till slut |
|---|---|---|
| Börjar nu, sparar i 30 år | 360 000 kr | 1 169 453 kr |
| Börjar om fem år, sparar i 25 år | 300 000 kr | 783 042 kr |
Räkneexempel med jämn avkastning, före skatt och avgifter. Ingen vet vad börsen ger, och värdet kan också gå ner.
Räkna på ditt eget belopp i vår sparkalkylator.
Sparkonto, fonder eller aktier?
Rätt plats beror på horisonten. Sparkonto för buffert och kortsiktigt: tryggt, men växer långsamt. Hur räntan där beskattas står i Skatt på ränta. Fonder och aktier för långsiktigt: kan växa mer, men svänger. Är du ny på fonder och aktier, läs om att börja investera och om ISK.
Håll det enkelt
Du behöver inte en perfekt strategi för att börja. Ett automatiskt månadssparande, en buffert och lite tålamod slår nästan alltid den som väntar på det perfekta läget. Börja smått och höj när du kan.
Sparande i NFK
I NFK har du budget, sparmål och investeringar på samma ställe, och ser vad nästa steg kan vara, från buffert till långsiktigt sparande.
Vanliga frågor
Hur mycket bör jag spara varje månad?
Börja med 10 % av lönen efter skatt och sikta på 20 %. Det viktigaste är att börja med ett belopp du klarar varje månad och höja det när du kan.
Var ska jag spara mina pengar?
Det beror på när du behöver dem. Buffert och kortsiktigt sparande passar på sparkonto, medan pengar med lång horisont kan ligga i fonder eller aktier där de har tid att växa.
Innehållet är utbildande information om sparande, inte finansiell rådgivning. Använd det som en utgångspunkt för dina egna beslut.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Källor
- FinansinspektionenFem tips för ditt sparande
- KonsumentverketSpara pengar: tips om olika sparformer och buffert
Hur NFK räknar och väljer källor står på Så räknar vi.
Publicerad , uppdaterad . Skriven av NFK.
Granskad av Gabriel Sjöström, grundare och ansvarig för sparguiderna.