Spara till bostad: så når du kontantinsatsen
Kontantinsatsen är minst 10 % av priset, och den tar längst tid att spara ihop när du vill köpa bostad. Fyll i priset, vad du har sparat och vad du sparar i månaden, så ser du hur stor kontantinsats som krävs och när du har den.
Kontantinsats: 300 000 kr. Du har den om 3 år och 4 månader.
Det du har sparat, 100 000 kr, räcker som kontantinsats till en bostad för upp till 1 000 000 kr. Hur mycket du får låna avgör banken. Köper du ett hus betalar du också lagfart och pantbrev kontant, se tabellen här under.
| Köper du ett hus tillkommer | Kostar |
|---|---|
| Lagfart, 1,5 % av priset plus 825 kr | 45 825 kr |
| Pantbrev om du tar nya för hela lånet på 2 700 000 kr, 2 % plus 375 kr | 54 375 kr |
Kontantinsatsen är minst 10 % av priset enligt lagen. Det är en gräns i lagen, inte ett besked om lån: banken gör en egen kreditprövning och kan kräva mer eller säga nej. Räknat utan ränta på sparandet, så det kan gå lite fortare. Var pengarna ska ligga under tiden läser du i guiden om risk i sparande.
Hur mycket behöver du spara?
Du behöver en kontantinsats på minst 10 % av bostadens pris. En bostad för 3 000 000 kr kräver alltså minst 300 000 kr i kontantinsats. Resten, upp till 2 700 000 kr, är det mesta lagen låter dig låna. Hur mycket du faktiskt får låna avgör banken. Utöver kontantinsatsen tillkommer flyttkostnader, en buffert för det oväntade och, om du köper hus, lagfart och pantbrev. Räkna hellre med lite marginal än för snävt.
Köpkostnader när du köper hus
Köper du ett hus betalar du två avgifter till Lantmäteriet utöver priset:
- Lagfart: 1,5 % av köpeskillingen, eller av taxeringsvärdet om det är högre, plus 825 kr.
- Pantbrev: 2 % av beloppet på de nya pantbrev du tar ut, plus 375 kr. Pantbrev används som säkerhet när du lånar.
På ett hus för 3 000 000 kr blir lagfarten 45 825 kr. Tar du nya pantbrev för hela lånet på 2 700 000 kr kostar de 54 375 kr. Pengarna kommer utöver kontantinsatsen, och kalkylatorn ovan räknar på ditt eget pris.
Sätt ett konkret sparmål
Ett mål blir mycket lättare att nå när det är konkret. Bestäm tre saker:
- Målbelopp: kontantinsatsen plus lite marginal.
- Tidshorisont: när vill du köpa?
- Månadsbelopp: målbelopp delat på antal månader.
Kalkylatorn högst upp på sidan visar hur många månader ditt månadssparande behöver. Använd bolånekalkylatorn för att se vad själva boendet skulle kosta per månad efteråt.
Var ska pengarna ligga på vägen dit?
Det beror på när du vill köpa. Finansinspektionen skriver att pengar som du inte behöver de närmsta fem till tio åren kan investeras på börsen. Kontantinsatsen behöver du ofta tidigare än så.
- Köpet är mindre än fem år bort: då är ett sparkonto tryggare. Börsen kan falla precis när du behöver pengarna, och på ett sparkonto går beloppet inte upp och ner med kurserna. Insättningsgarantin skyddar upp till 1 150 000 kr per person och institut om banken går i konkurs.
- Fem till tio år eller mer: då kan en del av sparandet ligga i fonder, eftersom du har tid att vänta ut ett fall.
Ska du köpa om två eller tre år är det alltså kortare tid än de fem till tio år som Finansinspektionen nämner. Läs mer om risk i sparande och om sparkonto eller fonder.
Kom igång snabbare
- Automatisera sparandet och lägg det direkt när lönen kommer.
- Se över budgeten och rikta överskott mot målet.
- Håll bostadssparandet på ett eget konto så du ser hur det växer och inte råkar spendera det.
- Börja i dag. Ju tidigare du börjar, desto mindre behöver du lägga undan varje månad.
Planera bostadsköpet med NFK
NFK hjälper dig sätta ett sparmål, se hur långt du kommit och hålla koll på hur boendekostnaden skulle passa i din ekonomi. Läs mer om sparande och hur du börjar investera när horisonten är längre.
Vanliga frågor
Hur mycket kontantinsats behöver jag till en bostad?
Minst 10 % av bostadens pris sedan 1 april 2026. För en bostad på 3 000 000 kr innebär det minst 300 000 kr, plus lite marginal för flyttkostnader och buffert. Köper du hus tillkommer lagfart och pantbrev.
Ska jag spara kontantinsatsen på sparkonto eller i fonder?
Det beror på när du vill köpa. Finansinspektionen skriver att pengar som du inte behöver de närmsta fem till tio åren kan investeras på börsen. Ska du köpa inom några år är ett sparkonto tryggare, eftersom börsen kan falla på kort sikt.
Hur snabbt kan jag spara ihop?
Det beror på priset, vad du redan har sparat och vad du sparar i månaden. Fyll i dem i kalkylatorn högst upp på sidan, så ser du hur många månader det tar.
Vad kostar lagfart och pantbrev?
Lagfarten är 1,5 % av priset, eller av taxeringsvärdet om det är högre, plus 825 kr. Nya pantbrev kostar 2 % av beloppet plus 375 kr. På ett hus för 3 000 000 kr blir lagfarten 45 825 kr. Siffrorna kommer från Lantmäteriet.
Vad kostar bostaden efter köpet?
Månadskostnaden är ränta och amortering på lånet plus månadsavgift eller drift, och ränteavdraget sänker den. Räkna på den i bolånekalkylatorn så att både sparandet och det framtida boendet går ihop.
Sidan ger utbildande information om sparande, inte finansiell rådgivning. Belopp och regler är exempel, så utgå från din egen situation och aktuella villkor.
Gratis att komma igång. Ingen bindningstid.
Källor
- Sveriges riksdagLag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter
- LantmäterietStämpelskatt och avgifter
- LantmäterietHantera pantbrev
- FinansinspektionenFem tips för ditt sparande
- RiksgäldenSå fungerar insättningsgarantin
- KonsumentverketSpara pengar: tips om olika sparformer och buffert
Hur NFK räknar och väljer källor står på Så räknar vi.
Publicerad , uppdaterad . Skriven av NFK.
Granskad av Philip Castel, grundare och ansvarig för bolåneuträkningarna.