Köp nu, betala sen: vad det kostar om du inte betalar i tid

Handlar du på faktura eller delbetalar köper du på kredit. Betalar du för sent kommer avgifter och ränta, och till sist kan det bli en betalningsanmärkning som finns kvar i 3 år.

Faktura och delbetalning är krediter

Ett kreditköp är ett köp där du inte behöver betala direkt, enligt Konsumentverket. Det gäller också när du delbetalar. Kreditgivaren ska alltid göra en kreditprövning, alltså kontrollera att du har råd att betala.

Vad en kredit kostar visas som effektiv ränta. Den anges som en årsränta i procent och tar med alla avgifter, inte bara räntan. Konsumentverket påminner om att också ta reda på vad krediten kostar sammanlagt i kronor.

Tak för ränta och kostnader

Sedan den 1 mars 2025 gäller två tak för i princip alla konsumentkrediter, enligt Kronofogden:

• Räntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter.
• Ränta och avgifter får sammanlagt inte bli mer än det belopp du lånade.

Från den 20 november 2026 gäller en ny konsumentkreditlag (2026:1011). Enligt regeringen omfattar den fler sorters krediter, bland annat räntefria krediter som en tredje part lämnar i butiken. Den skärper kraven på kreditprövning, och har du svårt att betala ska kreditgivaren erbjuda andra lösningar, till exempel lägre ränta eller att du får vänta med att betala.

Om du inte betalar i tid

Så här kan det gå, steg för steg, enligt Konsumentverket:

1. Påminnelse. Företaget kan ta ut en påminnelseavgift på högst 60 kr, om det står i avtalet. Dessutom kommer dröjsmålsränta, som utan annan överenskommelse är referensräntan plus 8 procentenheter.
2. Inkasso. Skulden kan lämnas till ett inkassobolag. Avgiften för inkassokravet är högst 180 kr, och du ska få minst 8 dagar på dig att betala.
3. Kronofogden. Betalar du fortfarande inte kan företaget vända sig till Kronofogden. Då får du ett brev med ett betalningsföreläggande.
4. Betalningsanmärkning. Betalar du inte och bestrider inte kravet beslutar Kronofogden om ett utslag. Då registreras en betalningsanmärkning, och den finns kvar i 3 år.

Ett krav från ett inkassobolag ger alltså ingen betalningsanmärkning i sig. Det gör först ett ärende hos Kronofogden som du varken betalar eller bestrider.

Om kravet är fel

Tycker du att kravet är felaktigt kan du bestrida det, skriftligen till den som skickade det. Spara bevis på att du har protesterat och varför. Att du inte har råd räknas inte som ett skäl att bestrida.

Hjälp med skulder

Behöver du hjälp med skulder kan du kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun. Det kostar ingenting, enligt Konsumentverket. Vad som händer om skulderna inte går att betala står i Skuldsanering.

Vanliga frågor

Publicerad 15 oktober 2026, uppdaterad 15 oktober 2026. Skriven av NFK.

Granskad 15 oktober 2026 av Gabriel Sjöström, grundare och ansvarig för budgetguiderna.